Wenn eine Lastschrift mangels Deckung zurückgegeben wird, kann das stressig sein. Doch keine Panik! Hier finden Sie hilfreiche Tipps und Lösungsansätze.
Im bargeldlosen Zahlungsverkehr ist das Lastschriftverfahren eine der häufigsten Methoden, um Rechnungsbeträge direkt vom Konto abbuchen zu lassen.
Doch was geschieht, wenn Ihr Konto nicht die nötige Deckung für eine Lastschrift aufweist?
Dieser umfassende Ratgeber klärt Sie darüber auf, was eine Rücklastschrift mangels Deckung bedeutet und welche Schritte Sie beachten sollten.
Definition: Lastschriftrückgabe mangels Deckung
Eine Rücklastschrift tritt ein, wenn ein Geldbetrag, der via Lastschrift von Ihrem Girokonto abgebucht werden sollte, nicht verfügbar ist, weil nicht genügend Guthaben vorhanden ist oder der Verfügungsrahmen (die Linie) überschritten wurde.
Die Bank gibt in diesem Fall die Lastschrift zurück, und es erfolgt eine sogenannte Lastschriftrückgabe mangels Deckung.
Die Folgen einer Rücklastschrift
Eine Rücklastschrift kann mehrere unangenehme Konsequenzen haben:
- Bankgebühren: Die Bank verlangt in der Regel Bearbeitungsgebühren für die Rücklastschrift, die sich oft auf etwa 3,00 Euro belaufen.
- Mahnkosten: Der Gläubiger kann Ihnen zusätzliche Mahn- und Verzugskosten in Rechnung stellen, da der Zahlungseingang ausgeblieben ist.
- Kreditwürdigkeit: Mehrere Rücklastschriften können sich negativ auf Ihre Bonität auswirken, insbesondere wenn Sie einen Kreditantrag stellen möchten.
Prozess der Lastschriftrückgabe
Ist Ihr Konto bei einer Lastschrift nicht gedeckt, werden Sie dies meist erst durch die Rückbuchung des Betrages und einer entsprechenden Benachrichtigung Ihrer Bank erfahren.
Der Gläubiger wird über die fehlgeschlagene Zahlung informiert und kann versuchen, den Betrag erneut einzuziehen.
Wie häufig darf eine Rücklastschrift erfolgen?
Banken haben unterschiedliche Richtlinien hinsichtlich der Anzahl der tolerierbaren Rücklastschriften. Manche Institute sehen schon bei einer einzigen Rücklastschrift Handlungsbedarf, während andere Banken drei oder mehr Rücklastschriften pro Monat akzeptieren.
Was geschieht bei einer SEPA-Lastschrift?
Bei einer SEPA-Lastschrift, die nicht eingezogen werden kann, erhalten Sie einen sogenannten „SEPA rEJEct„. In diesem Fall sollten Sie Rücksprache mit Ihrer Bank oder Ihrem Betreuer halten, um den Grund für die Ablehnung zu erfahren.
Zeitfenster für die Rücklastschrift
Bei einer unberechtigten Lastschrift oder fehlendem Lastschriftmandat haben Sie bis zu 13 Monate Zeit, um die Lastschrift zurückbuchen zu lassen. Ist die Lastschrift aufgrund mangelnder Kontodeckung fehlgeschlagen, beträgt das Zeitfenster acht Wochen.
Maßnahmen nach einer Rücklastschrift
Erhalten Sie eine Benachrichtigung über eine Rücklastschrift, sollten Sie umgehend handeln:
- Kontodeckung prüfen: Stellen Sie sicher, dass Ihr Konto künftig ausreichend gedeckt ist, insbesondere wenn erneute Abbuchungsversuche absehbar sind.
- Kommunikation mit dem Gläubiger: Suchen Sie das Gespräch mit dem Empfänger der Lastschrift, um Missverständnisse auszuräumen und alternative Zahlungsoptionen zu besprechen.
- Bank informieren: Informieren Sie Ihre Bank über die Situation, um gegebenenfalls Gebühren zu besprechen und eine Lösung zu finden.
Vorbeugende Tipps gegen Rücklastschriften
Um Rücklastschriften zu vermeiden, befolgen Sie diese Tipps:
- Budgetplanung: Überwachen Sie Ihre Finanzen sorgfältig und planen Sie Ihre Ausgaben entsprechend.
- Kontostand: Überprüfen Sie regelmäßig Ihren Kontostand und berücksichtigen Sie kommende Lastschriften.
- Dispo: Ein Dispositionskredit kann helfen, kurzfristige Engpässe zu überbrücken, sollte aber vorsichtig eingesetzt werden, um zusätzliche Kosten zu vermeiden.
- Zahlungserinnerungen: Nutzen Sie Kalenderfunktionen oder Apps, um an fällige Lastschriften erinnert zu werden.
Fazit
Eine Rücklastschrift mangels Deckung kann verschiedene finanzielle und reputationelle Nachteile mit sich bringen.
Es liegt in Ihrem Interesse, durch eine ausgewogene Finanzplanung und regelmäßige Kontrolle Ihres Kontostands solche Ereignisse zu verhindern.
Sollte es dennoch zu einer Rücklastschrift kommen, handeln Sie proaktiv, um weitere Kosten und Unannehmlichkeiten zu vermeiden.